ホーム 殖やす 備えるなぜ資産運用が必要なの?

なぜ資産運用が必要なの?

なぜ資産運用が必要なの?

長生きを楽しむにはお金がかかる。 少子高齢化...っていうけど お金に働いてもらう! 自分にあった運用を見つける!

長生きを楽しむにはお金がかかる。

人生の大きな出費と言われる「結婚」「教育」「住宅」「老後」・・・どれだけの費用がかかるかチェックしてみましょう♪

結婚

挙式・披露宴等 361.7万円
新生活のための費用 149.7万円

<ゼクシイ結婚トレンド調査2016>

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子供の教育

公立(年間支払額)私立(年間支払額)
幼稚園 22.2万円 49.8万円
小学校 32.2万円 153.6万円
中学校 48.2万円 133.9万円
高等学校 41.0万円 99.5万円
大学 107.0万円 158.2万円

幼稚園~高校:文部科学省「子供の学習費調査」2014年度
大学:(株)日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査(勤務世帯者)」2014年度

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マイホーム

マイホーム購入資金には、物件価格以外にも、消費税やさまざまな諸経費が必要です。
これらの金額も資金計画の中に入れておきましょう。

土地付注文住宅の場合 4,053万円
マンションの場合 3,509万円

出典:独立行政法人 住宅金融支援機構「フラット35 利用調査報告」(2015年)静岡県平均

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セカンドライフ

年金だけでは足りない...?
退職後の平均余命は20年以上有ります。

セカンドライフ月額資金イメージ

グラフ:男女別退職後の平均余命

平均余命40歳50歳60歳70歳80歳
男性 41.57年 32.18年 23.36年 15.49年 8.79年
女性 47.55年 37.96年 28.68年 19.81年 11.71年

平均余命・・・ある年齢の人が将来平均して生きられる年数のこと

<平成26年簡易生命表 / 厚生労働省>

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少子高齢化...っていうけど

現役世代は減り、年金生活者を支えていくことが難しくなっていきます。

少子高齢化

日本の平均寿命は色々長くなる一報出生率は低下しており、今後も少子高齢化が進むものと考えられます。
日本では「少子高齢化」が急速に進んでいるので、現役世代が減り、年金生活者を支えることが難しくなってきています。老後の生活費を年金だけに頼るのは難しそうです。自分たちで準備していくことが大切になりますね。

15歳から64歳人口の65歳以上に対する割合:2016年では1人:2.2人、2050年では1人:1.2人

老後の生活を年金だけに頼っていくのも難しそうです。自分たちで準備していくことが大切になりますね。

※人口推移を元に算出。出所:総務省統計局

お金に働いてもらう!

現在の日本のように物価上昇率が預貯金の金利を上回っている場合、定期預金だけでは、将来のインフレ対策に備えるのは難しそう...。

インフレってどんな現象?

モノやサービスの価格が上昇し、お金の価値が下がることを「インフレ」と呼びます。
インフレの環境下では、資産を現金で保有していた場合や預貯金の金利が物価上昇率を下回る場合、預金や預貯金の実質的な価値は目減りします。

インフレのイメージ図

インフレ率2%を前提とすると・・・。

インフレ率2%を前提とすると資産は目減りしてしまいます。
物価が上がると、同じ金額で買えるモノの量が減ってしまいます。
つまりお金を使わなければ額面は減りませんが、お金の実質的な価値は目減りすることになります。

実質価値は年々低下?

インフレ率よりも資産の収益率が下回ると、実質価値は年々低下することに!

例えば...
現在100万円のお金を持っていれば100万円の車が買えますが、インフレ率が年平均2%のとき、車の値段は5年後、110万4,000円になります。
しかし、100万円のお金を年利0.02%の預金に預けていても5年後は利息と合わせて100万1,000円にしかならず、車は買えなくなります。

インフレ率2%を前提とした資産の実質価値

※上記は、シミュレーション結果を示したものであり、将来の動向を保証するものではありません。

自分にあった運用を見つける!

資産を分けて分散投資

「卵は一つのカゴに盛るな」という格言をご存知でしょうか。
100個の卵を一つのカゴに入れて運び、転ぶと全部割れてしまう恐れがあります。25個ずつ4つのカゴに分けて運ぶことにより1つのカゴの卵が壊れてしまっても残りのかごの卵は無事です。

お金の運用も同じことです。
資産の色分けをして分散をしていきましょう。

イメージ図:株、債権

投資信託なら...リスクの軽減を期待できます。

イメージ図:投資信託

時間を味方につける時間分散

時間を味方につける長期投資にはリターンを安定させる効果があります。
「ドルコスト平均法」を上手に活用しましょう。

ドル・コスト平均法とは・・・
定期的に(毎月など)一定の金額を購入することで、価格が高いときに買いすぎたり易いときに買い損ねたりすることを酒、買い付け価格を平準化する投資方法です。

ドルコスト平均法の例

「長期分散投資」の方法として「積立投信」と「NISA」を賢く利用しましょう。

NISAについてはこちら

積立投信についてはこちら

自分にあった運用は?

資産運用イメージ:積極タイプ、バランスタイプ、安定タイプ

特徴商品
収益性 元本保証はないが収益が期待できます。 ●投資信託 ●外貨預金
●生命保険(外貨建て)
安定性 元本保証またはリスクが小さくて安定的な収益が期待できます。 ●定期預金 ●国債 ●地方債
●生命保険(円建て)
流動性 いつでも引き出し可能です。 ●普通預金 ●貯蓄預金

インターネットバンキング

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インターネットバンキングご利用の注意

インターネットサービス

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