ホーム殖やす 備える個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)

個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)

老後生活のための準備としてご自身でどのくらいの年金を受取る事ができ、ゆとりのある生活にはどのくらいの費用が必要なのか把握しておくことが大切です。
ゆとりある老後生活のためには、公的年金のみだけでなくご自身でも生活資金を準備していく事が大事です。そのための制度のひとつが個人型確定拠出年金制度です。

セカンドライフにいくら必要?

個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)とはどんな制度?
個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)のメリットは?
ご加入時、移換時のご注意事項 企業を退職された方へ お手続きの流れ

個人型確定拠出年金(愛称:iDeCo)とは

老後生活の安定のために、税制優遇のもとでご自身が拠出した資金を、ご自身の判断で運用し、その結果(年金資産)に応じて給付金を受取る制度です。

  1. 掛金の額を自分で決めて毎月、積立てます。
  2. 運用商品の中から、自分で商品を選んで運用していきます。
  3. 個人ごとの口座で残高(年金資産)が管理されます。
  4. 離職・転職時は残高(年金資産)を持ち運べます。
  5. 受取額は運用実績によって異なります。
  6. 原則60歳以降、「年金(分割)」または「一時金(一括)」で受取れます。
  7. 税制優遇があります。

税制優遇があります

メリット1 所得税と住民税が軽減できます!
拠出時
毎月拠出する掛け金は、全額が所得控除の対象となり、所得税と住民税の負担が少なくなります。

メリット2 運用益に税金がかかりません!
運用時
確定拠出年金で運用した場合、運用益に対する税金は運用期間中にはかかりません。

メリット3 受取時にも給付の種類により各種控除の対象となります!
年金受取時
年金(分割)として受取る場合には、雑所得(公的年金等)となり、公的年金等控除が適用されます。

一時金受取時
一時金(一括)として受取る場合には、退職所得となり、退職所得控除が適用されます。

ご加入にあたってご理解いただきたいこと

加入時

  • ご加入後は毎月の掛金から口座管理手数料が差引かれます。
  • 毎月、口座管理手数料等が徴収されるため、掛金全額が運用商品の買付に充当されるものではありません。
  • 原則として制度からの脱退(解約)や資産の中途引出はできません。
  • 掛金は加入者ご自身の判断において運用します。また運用結果次第で受給額が掛金総額を下回ることがあります。
  • 掛金の払込を停止、もしくは60歳に到達し、運用指図者となっても、受給終了まで毎月、口座管理手数料等が個人別資産残高から差引かれます。
  • 老齢給付金は原則60歳からの受給となりますが、60歳時点で通算加入者等期間が10年に満たない場合は、当該期間に応じて受給開始年齢が61歳から65歳まで順次遅くなります。
  • 掛金の引落は、原則60歳となる誕生月で終了し、その後は運用指図者として受給終了まで運用のみ行うことになります。
  • 掛金の前納、後納、追納はできません。また掛金の納付方法は個人払込の場合は口座振替に限られます。

移換時

  • 移換手続きは、必要書類提出から完了まで2~3か月かかります。
  • 移換手続き時に移換金はいったん元本保証型商品の購入にあてられるため、投資信託などの他の商品で運用したい場合は、移換手続き完了後にスイッチング(預け替え)を行う必要があります。

お手続きの流れ

加入する場合、運用開始までの流れは以下のとおりです。

1.浜松信用金庫の営業店窓口にて 2.積立金額を決める 3.運用する商品を選ぶ 4.加入申込書を提出 5.運用の開始 6.運用中 7.年金受取

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